Inflácia na Slovensku rekordne rastie a s ňou naše peniaze strácajú na hodnote. Je preto smutné, keď ľudia nechávajú odpočívať svoje úspory len na účtoch v bankách namiesto toho, aby ich investovali a efektívne zhodnotili. Ako začať, ak s investovaním zatiaľ nemáte skúsenosti? Poradíme vám.
V článku sa dočítate:
- Ako vaše peniaze ohrozuje inflácia
- Rozdiel medzi sporením, investovaním a obchodovaním
- Druhy investícií podľa rizika a investičného horizontu
- Návod so 6 praktickými radami, ako začať investovať
- Aby vaše peniaze zarábali, poraďte sa s odborníkom
Ako vaše peniaze ohrozuje inflácia
Podľa Národnej banky Slovenska majú našinci neuveriteľných viac ako 40 miliárd eur na účtoch v bankách, na ktorých je v súčasnosti nulový, alebo vo väčšine bánk len minimálny úrok. Takto odložené peniaze sú síce v banke v bezpečí, ale zároveň sa ich hodnota rokmi znehodnocuje.
V roku 2024 štatistici očakávajú, že priemerná inflácia na Slovensku dosiahne 6 %. To znamená, že kúpna sila týchto 40 miliárd klesne na 37,6 mld. a reálne si za ne ľudia kúpia menej tovarov a služieb. A predstavte si, akú hodnotu budú mať tieto peniaze po takých 10 či 20 rokoch!
Preto ak máte na bežných účtoch odložených veľa úspor, je najvyšší čas sa zamyslieť, ako s nimi rozumne naložiť. Nestačí peniaze len odkladať, ale výhodne ich investovať.
Rozdiel medzi sporením, investovaním a obchodovaním
Sporenie
- ide skôr o kumulovanie prebytočnej hotovosti v bankách
- má veľmi nízke zhodnotenie, kvôli inflácii vaše peniaze znehodnocuje
- k peniazom sa viete dostať prakticky okamžite
- je ideálne pre udržanie finančnej rezervy
- kvôli nízkym úrokom nie je vhodné pre dlhodobé zhodnocovanie peňazí
- typickými sporiacimi produktmi sú bežný účet, sporiaci účet alebo termínovaný vklad
Investovanie
- ide o zhodnotenie finančných prostriedkov
- účelom je dosiahnuť zisk, okrem odkladania peňazí dostanete aj niečo “navyše”
- vďaka vyšším výnosom vaše peniaze nestrácajú na hodnote, ale zarábajú
- investovať môžete pravidelne napr. 50 či 100 eur mesačne, ale aj jednorazovo, ak máte k dispozícii voľných pár tisíc eur
- k peniazom sa viete dostať v priebehu niekoľkých dní (v závislosti od finančného produktu)
- typickými investičnými nástrojmi sú podielové fondy, indexové fondy – ETF, akcie, dlhopisy alebo investičné zlato
Obchodovanie
- kvôli vysokej rizikovosti je vhodné len pre skúsených investorov, resp. obchodníkov
- pri dennom obchodovaní zjednodušene povedané nakupujte alebo predávate svoje aktíva (napr. akcie, komodity ako zlato, ropa a podobne)
- niektoré finančné nástroje sa obchodujú s pákou, čiže vložíte napríklad 10 000 eur a firma vám dá ďalšie peniaze na obchodovanie
- pri obchodovaní je potrebné mať pevné nervy a jasne stanovený money management
Druhy investícií podľa rizika a horizontu
Každý investičný nástroj vám prinesie zisk, ale ten sa líši podľa miery rizikovosti, ktorú ste ochotní podstúpiť. Ak necháte vaše peniaze pracovať dlhšiu dobu, môžete očakávať vyšší zisk a naopak. Vo všeobecnosti možno druhy investícií rozdeliť na krátkodobé, strednodobé a dlhodobé.
- Krátkodobé ciele s horizontom cca od 2 do 5 rokov vyžadujú konzervatívne produkty, napríklad dlhopisové portfóliá. Prinesú vám síce nižšie výnosy, avšak máte istotu, že práve v čase keď budete peniaze potrebovať, nestratia na hodnote kvôli nepriaznivej situácii na trhoch.
- Na strednodobé ciele s horizontom 5 – 10 rokov je dobré zvoliť rizikovejšie portfólio, napr. zmiešané alebo realitné fondy. Môžete tak dosiahnuť vyššie výnosy ako pri čisto konzervatívnych fondoch, pričom vám nehrozí veľké riziko, že prídete o časť vkladov.
- Dlhodobé ciele s horizontom viac ako 10 rokov sú ideálne na rizikové portfólio ako sú akciové alebo indexové fondy. 10 a viac rokov je dostatočne dlhé obdobie na to, aby sa aj prípadné výkyvy na trhu ustálili a aby ste nasporené prostriedky vybrali so ziskom.